金融小知识！影子银行

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影子银行

什么是影子银行

传统银行的主要业务是存贷款业务。

但是要拿到银行的贷款，有一定的条件，要具备一定的资质，不是所有人所有企业都能满足的，所以影子银行应运而生。

有一种非银机构，根本不是银行，却在做银行的事情。比如信托、资管、保险公司，他们都不是银行，却给企业实质上放水，那么这时他们就成为了影子银行。

还有一种情况，一些银行通过上述机构做了一些业务，虽然表面上不是放贷，但实际的性质等同于贷款，这也是商业银行的影子银行业务。

那为什么会有影子银行呢?是因为市场有需求，有一些企业(产能过剩公司、房地产开发商、PPP项目等)通过正规渠道贷不到款，融不到资金，只能通过影子银行来获取。商业银行的影子信贷和银行本身信贷业务的区别在于：影子银行的信贷不用记录在银行的资产负债表里面。

举例说明：

1.我是A银行，B朋友他开了一家房地产公司，最近债务缠身，急需一笔资金，想向A银行贷款，但是各方面不符合放款条件，加上最近监管较严，正规渠道无法放款。这时候影子银行就开始发挥作用了，A银行找到一家信托公司，通过商议让信托公司搞了一个以B公司资产为标的信托产品，然后我用银行的钱去购买这个信托产品，这笔钱记账的时候就记录成应收款项投资，属于银行自有资金的投资范畴，和贷款什么的没有一点关系。实际上这笔钱就是包装了一下贷款给B了，这就是商业银行的影子信贷业务。

2.我是A银行我给B介绍一个信托公司，然后把β公司的资产、项目等打包成一个信托产品，然后这个信托产品通过我A银行对外销售，就这样B拿到了钱，等到期后B把钱还给银行，最后信托公司、银行和投资者把B还的钱分掉。就这样，这家信托公司就成了影子银行。

那么影子银行对我们普通大众有什么影响呢?如果你作为投资者买了这种通过层层包装的信托产品，那么你可能就为某家不靠谱的公司投资了。对于企业借款人来说，融资成本变高了，这种层层包装的产品每一层都要收取一定费用。当然影子银行的不透明和难监管也无形中增加了金融风险。

每日金融小知识第7期：期权

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干股

干股是股份公司无偿赠送的股份。一般用作公司发起人的酬劳；有时也用于赠送职工或拉拢某些有势力的人。赠送干股应经董事会同意，因它涉及股东权益，造成股东权益的减少。如果所赠干股是超过公司实收资本所出，就会形成掺水股，使股价减少和每股收益减少。若以公司留成收益转作干股，等于是把对股东负债的留成收益转成公司资产，使每股权益降低，也会影响股票的市场价值。总之，赠送干股对股东有极大的不利影响，但若能从干股赠送中对公司的发展或整体利益带来好处，股东也愿意牺牲眼前的利益。这多少有不正当的投机因素在里面，因此，有的国家和地区禁止这样做但合伙企业可用劳务代替出资，接受干股。而属于公司的组织形式，不允许以干股赠送，获得股份的形式，只能以货币出资而得，以杜绝实质的或变相的掺水股。

举个例子

-些私企小老板为了激励员工，会给他

们一些虚拟的股份，好让他们在年底的时候能能够拿到一点点账面上的利润。

但实际上绝大多数干股都仅仅只有个分

红权而己，很少会有老板把你报入工商，让你当真正的股东。

所以那些拿着干股的人，往往既没有公司的所有权，也没有偿还公司债务的义务。当你签署那些所谓入股协议的时候，你要看清你的老板是否给你增加了一些债务的

条款，来坑你。懂了吗?

金融小知识：期权

释义

期权(option)，是指一种合约，该合约赋予持有人在某一特定日期或该日之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。通俗一点来说，就是一种能在未来某个特定时间以特定的价格买入或者卖出某种商品的权利。重点是期权是一种权利，是单向的，买方可以履行，也可以不履行。

举例

01.比如说你准备结婚要买房子，看上了一套很满意的房子。但是你担心一年以后房价会下跌，明年买又担心房价会上涨，那这种情况，你可以和房地产商协商，交付一万块钱定金，购买该房子的期权。一年以后，即使房价上涨，你也有权利按按照现在约定的价格购买，如果房价下跌，你也有权选择不买了，但是这一万块钱定金就退不了了。这一万块钱就是为你自己买的一份期权，一年的时间就是期权兑现的期限。

02.比如面试中，面试官跟你提到的公司会有期权。这个期权就是公司给予员工在未来一定时间内允许员工以指定价格基于当前公司估值购买公司股权的一个权利。期权不是股权，只有员工行权以后才是股权。比如你公司估值两千万，公司注册资本一百万股，那么公司每股二十块，你授予一个员工1%的期权，分四年给。四年后公司做到2个亿，员工就可以开始行权了。也就是还是以当初二十块的价格买下1%即1万股的期权。

按期权的权利划分，有看涨期权和看跌期权两种类型。看涨期权:就是买方认为商品会涨价，事先花钱向卖方购买未来按照一定金额(比自己预测的未来涨至的价格要低)买入的权利，未来如果真的涨价，则按约定价格买入，再按市场价卖出;看跌期权:就是卖方认为商品会降价，事先花钱向买方购买未来按照一定金额(比自己预测的未来降至的价格要高)卖出的权利，未来如果真的降价，则按市场价买入，再按约定价格卖出。

期货与期权的区别

期货是一个合同，期权是一个权利。期货双方都要交保证金，期权的保证金是单方的。期货到期需要交割或者平仓，期权到期日可以选择行使权利或者不行使权利。期权买卖双方权利和义务不对等，而期货买卖双方权利和义务对等。

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